2017生物识别技术发展趋势分析

“我们偏向于从旧事物的框架中来仔细观察新事物。我们当下对未来的未来发展，实质上不会曲解新的事物，好让它适应环境我们未知的事物。”1903年，为了挽回直流电作为全美配电标准的地位，托马斯·爱迪生最后一搏，用于6600伏交流电对一头马戏团大象实行电刑。这一臭名昭著的表演，纯粹是为了散播混乱（事实上，高压直流电某种程度危险性），但以告终收场。

100年后的2020-03-30 ，我们的电网主要用于交流电。日前，一篇取名为《互联网银行为何无法远程开户全功能账户？》的文章引起热议。

该文指出，生物识别用作银行远程开户从信息安全、技术限于场景角度并不合适，如须要办理具备存取款的全功能银行承销账户，用户依然必需特地去银行网点柜面开户。同时文章还以韩国2014年再次发生的公民信息泄漏事件为事例解释“生物特征信息被大规模泄漏”的“惨痛教训”。

笔者作为一名业界观察者，深信不应实事求是的对读者展开事实透露而非曲解误导。笔者指出，此文论点失礼偏颇，所提到的韩国案例堪称风马牛不相及。该事件是指2014年韩国多家信用卡公司的外包公司负责人非法搜集并违规操作，造成大量个人信用卡信息被泄漏，与生物识别和远程开户并无任何关系。生物识别技术已渐趋成熟期事实上，生物识别技术在全球都渐趋成熟期，中国目前正处于领先地位。

而生物识别用作银行远程开户已在国外许多国家获得监管接纳，人民银行、公安部等监管机构堪称在大大研究论证，坚信待到适合时机必会对外开放。为了以正视听，我们必需用事实问下列问题：生物识别应用于银行远程开户到底是不是有可能？其安全性否可以确保？生物识别技术是个总称，事实上包括对人脸、指纹、虹膜、声纹、眼纹、静脉等各种人体生物特征的辨识。

首先，各辨识技术在准确率上有所差异，但都已相比之下低于人类肉眼辨识97.52%的水平。其中虹膜、静脉等辨识方式被用作银行金库加密和机场出入境管理等场景，无论误识率还是逼真率都已超过近乎零几率的水平。其次，填充辨识方式是主要应用于趋势，与单一辨识方式比起可更进一步保证准确性。再度，各生物识别技术大多都已构建“活体辨识”，即保证你是真人，而非照片、视频、拓印等等，这也是避免犯罪分子撷取生物识别信息并展开“纠错反击”的众多关键。

最后，生物识别与人工智能、云计算等融合是技术发展趋势，随着应用于场景的不断扩大，人们理解意识的提高，使得生物识别未来具备更大的想象空间。中国在生物识别领域已正处于世界领先地位。刚过去的“最弱大脑”节目中，百度“小度机器人”出尽风头，在生物识别领域倒数战胜两位人类“最弱大脑”——王峰和“水哥”王昱珩，过程中甚至还包括双胞胎辨识、横跨年龄辨识、从集体照中辨识单体等高难度科目。

而另一科技巨头阿里巴巴，在生物识别领域的成就也获得世界注目。刚刚公布旋即的MITTechnologyReview（《MIT科技评论》）（该杂志创刊于1899年，距今已有110年历史，是美国第一本专业的科技评论杂志。

）中票选出有2017年十大突破技术，其中阿里巴巴“刷脸缴纳”和“增强自学”占有两席。《MIT科技评论》指出“作为全世界首批上线人脸识别技术的国家，中国的人脸识别技术精度及安全性已超过金融交易的级别。”生物识别有数许多先例国际范围内，美国、西欧、日本等国家和地区，都已容许全功能银行账户以远程方式开户，且多年以来运营平稳，例如美国网络银行INGDirect远程进的账户就多达3000万，澳洲Ubank和英国FirstDirect。

在生物识别应用领域，英国Atom银行已沦为全球首家应用于人脸识别技术检验客户身份、为客户开户的银行；新的韩银行的新用户可在无人网点内用于静脉辨识技术作为证书手段自助开户。而在在银行账户指定、存取款和缴纳等环节，生物识别技术已十分广泛，花旗银行、巴克莱银行、美国银行、摩根大通和富国银行等世界大行都已是用户通车涉及功能。

国内不少银行也早已容许用户通过指纹识别来指定账户，招商银行(19.170,0.15,0.79%)堪称发售人脸识别指定功能。据银行内部人士透漏，这两年不少银行早已在内部测试通过生物识别远程开户，但仅限于政策原因嗣后无法对外发布。银行远程开户生物识别的意义发展总与创意伴，银行业也不值得注意。从最先的现钞等票据，到上世纪的ATM、信用卡，到本世纪的网上账户、手机缴纳。

我们早已很难想象，离开了这些创意的日常生活将是如何差劲。对如今的银行业而言，最急迫的问题要数找寻一种安全性便利的身份辨识方式，以解决问题老百姓(43.990,0.49,1.13%)办事时“如何证明我是我”的难题。最近，朋友与银行做事经历让笔者深有感触。

为了给80多岁重病卧床的母亲办理残疾人补贴申请，必须其本人特地到本市登录银行网点柜面开户账户。驱车至银行网点门前，请求银行柜员在车上收集信息亦不能，必需严格遵守字面意思，拒绝卧病的母亲拖着病体也要“临柜”。银行柜员安全性合规无可厚非，但我们只期望“让让数据多跑路，让百姓较少跑路”的银行能早日来临。对于城市居民尚且如此，对于农村地区而言则更加急迫。

农村地区长年金融服务无法普及，这与农村缺乏银行网点、农民无法办理银行业务必要涉及。在去年G20公布的《数字普惠金融高级原则》明确提出“强化数字金融服务的客户身份辨识”原则，并提及生物识别的优势在于“获取了独一无二的机遇，可以跳过传统、纸质的身份验证模式，打造出一个平稳而高效的身份识别系统，并且超过此前无法匹敌的规模。”坚信随着技术的发展，农村人群总有一天通过生物识别技术，能在家里享用和城里人一样的金融服务。生物识别已叩响银行未来之门，切勿视而不见。

只要对金融略为有了解的人都告诉，金融创新根本都是预示风险的。即使是银行柜面也不存在操作者风险，更加不必托故意而为之的恶性案件。

为此，银监会曾在2015年6月印发《关于强化银行业金融机构内控管理、有效地防止柜面业务操作者风险的通报》。同时，生物识别技术也获得金融监管部门的接纳。

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